Каждый сталкивался с ситуацией, когда требуются деньги на ремонт, покупку нужных вещей, поездку, но необходимой суммы сразу нет. Можно занять деньги у друзей или знакомых, а можно обратиться за помощью в банк и оформить потребительский кредит или кредитную карту. О потребительских кредитах рассказывает заместитель управляющего Смоленским отделением ПАО Сбербанк Ольга Маркова.

В чем особенность потребительского кредита

Главная особенность потребительского кредита в том, что получить его можно на любые цели и при этом не нужно отчитываться перед банком, на что потрачены средства – на ремонт, свадьбу, путешествие…
Такой кредит выдается на более короткий срок, чем ипотека, например, до 5 лет, а сумма может составлять от нескольких десятков тысяч до нескольких миллионов. Главное, чтобы хватило платежеспособности. Если один кредит уже есть, но нужен второй, то и такая возможность есть.

Как оформить кредит
Традиционно можно прийти в любой офис банка либо воспользоваться достаточно популярным сейчас способом оформления кредита через мобильное приложение. На мой взгляд в приложении «Сбербанк Онлайн» это сделать удобнее всего и очень просто.
Нужно зайти в мобильное приложение, выбрать вкладку «Кредиты», выбрать необходимую для вас сумму, срок, на который вы хотите взять кредит. Там же, в мобильном приложении, вы сможете увидеть примерный ежемесячный платеж, который вы будете платить. Если вы сомневаетесь, какую сумму банк вам может дать (сможет ли он дать, допустим, миллион, два и т.д), то в том же мобильном приложении «Сбербанк Онлайн» есть сервис «Кредитный потенциал», воспользовавшись которым вы сможете узнать максимальную сумму, которую вам предложит банк. И еще отмечу преимущество кредита в Сбере. Сейчас заемщик при получении кредита сам выбирает дату гашения кредита, удобную для него.

Как получить лучшую ставку
Для различных видов заемщиков ставка разная. Как правило, зависит от нескольких факторов. Я остановлюсь на нескольких условиях. Первое условие – ставка ниже для наших постоянных клиентов. К ним относятся граждане, которые получают заработную плату, пенсию и различные пособия на карту либо имеют вклад банка. Для таких заемщиков ставка всегда ниже. И второе очень важное условие – наличие положительной кредитной истории. То есть вы уже брали кредит и не допускали просрочек при выплате предыдущих кредитов. В этом случае ставка будет ниже
Кстати, одобрение кредитов своим клиентам происходит намного быстрее, ведь в банке уже есть вся необходимая информация. Кредит держателю зарплатной карты Сбербанка одобряется за две минуты.

Что лучше: потребительский кредит или кредитная карта
Этот выбор зависит от ваших целей.
Если вы хотите крупную сумму или, допустим, наличные денежные средства, то конечно выгоднее взять простой потребительский кредит. Плюсы простого потребительского кредита – это более низкая ставка и более длительный срок гашения. Крупную сумму можно будет отдать не за месяц-два, а за несколько лет. В тот срок, который вы выбрали для себя. Кредитная карта более интересна для людей, которые тратят относительно небольшие суммы денежных средств, но постоянно. Я бы даже рекомендовал для тех людей, кому частенько не хватает денег до зарплаты, когда надо где-то перехватить. Здесь кредитная карта будет как раз уместна. Более того, если клиент погасит задолженность по кредитной карте в льготный период, то он еще и не будет платить проценты, что на мой взгляд очень здорово.

Почему в кредите могут отказать?
Такое иногда случается, а причины могут быть разными. Проверяйте, соответствует ли ваша заявка условиям банка: например, возраст, возраст возврата, минимальная сумма.
Кредитная история также всегда влияет на решение банка. Вспомните, не было ли у вас просрочек по другим кредитам. Кстати, если у вас вообще нет кредитной истории, то лучше не подавать заявку на крупную сумму, а оформлять небольшие кредиты и главное – дисциплинированно их погашать.
Общее правило: на кредиты не должно уходить больше половины дохода. Если платежи больше, то это тоже повод для отказа. Причем при расчете кредитной нагрузки учитываются и лимиты по кредитным картам. Если у вас их несколько – подумайте, все ли из них вам нужны. Когда вы оформляете кредит с поручителями, имейте в виду, что их кредитная история тоже учитывается.
Наконец, указывайте в анкете только правдивую информацию, ведь ее легко проверить!
Впрочем, отказ по кредиту – это не навсегда. Уже через 60 дней вы можете подать повторную заявку: возможно, решение банка изменится

А точно ли нужна страховка?
Этот вопрос может быть риторическим, но ровно до того момента, пока что-нибудь не случилось. Финансовая защита при потребительском кредите – дело добровольное. Клиенты самостоятельно принимают решение о подключении Программы.
Большинству клиентов важно быть уверенными, что обязательства будут закрыты и не перейдут на близких, именно поэтому они подключают данную услугу.

Зачем нужно рефинансирование
Итак, у вас несколько кредитов с разными датами погашения, разными суммами и условиями. За этим надо следить, и это неудобно. Объедините несколько «тяжёлых» кредитов в один «лёгкий» со сниженной ставкой. Ежемесячная нагрузка или общая переплата станут ниже!
Можно рефинансировать кредиты, полученные как в Сбере, а так и в других банках.
Например, если вы обратились в Сбербанк за рефинансированием кредитов других банков, то можно объединить потребительский, автокредит, кредитные карты, ипотеку – до 5 кредитов одновременно

Источник: Рабочий путь