Малый и средний бизнес может столкнуться с такой ситуацией, когда у него не будет достаточно средств расплатиться с поставщиками товара. В таком случае помочь компании может банковское финансирование. Чтобы не затрачивать собственные ресурсы, но при этом выплатить долг клиента, банк может предложить поставщику расплатиться векселями принадлежащие этому банку. Вексельный кредит альтернативный способ финансирования малого или среднего бизнеса.

Такой способ основан на том, что покупатель и поставщик расплачиваются с помощью векселей – ценной бумаги, которая даёт право векселедержателю получить сумму денег, указанную в договоре и векселе. Система, в которой главной валютой считается вексель, достаточно простая. В случае если поставщик согласен получить оплату за предоставленный товар векселем, покупатель оформляет в своём банке документ, устанавливает сроки оплаты этого векселя и передаёт его поставщику. Банк в этом случае не затрачивает собственные средства, он отдаёт контрагенту вексель равный стоимости товара, полученного покупателем. Процентная ставка будет зависеть от срока векселя, если он превышает срок кредита, то есть срок действия векселя дольше, чем срок кредита, в таком случае процент будет меньшим.

Система оформления такого кредита довольно проста. Клиент, который хочет оформить вексель проходит процедуру проверки всех документов, как правило, во всех банках эта процедура проходит одинаково.

Компания расплачивается с поставщиком полученным векселем, сумма его равна стоимости предоставленного товара.

Фирма реализовывает товар, после чего у неё в распоряжении имеются необходимые средства, чтобы расплатиться с банком по векселю, а также выплатить начисленные проценты.

Таким образом, юридическое лицо расплачивается за товар, с поставщиком. Вексель, который находится на руках контрагента, он может предъявить его в банк и получить сумму равную данному векселю. Он также может расплачиваться полученным векселем со своими поставщиками, которые имеют право продать банку этот вексель или расплачиваться им дальше.

Предоставления векселей покупателю несёт за собой много рисков для банка: ликвидный, процентный или кредитный риск. Поэтому финансовое учреждение, чтобы обезопасить себя может выставить следующие условия: потребовать залог, в качестве которого могут выступать как недвижимость фирмы и личное имущество, так и ценные документы. Перед принятием решения, банк может проверить прибыльность предприятия, количество оборотных средств. Процентная ставка по данному кредиту невысока, колеблется в районе от 4 до 6%, обусловлено это тем, что банк не расходует собственные финансы. Вексельный кредит помогает малому и среднему бизнесу благодаря такой низкой процентной ставке, так как другие типы кредита запрашивают более высокие проценты.

Поставщик получает выгоду в том, что он избегает риска невыплаты денежных средств за товар. Время получения выплаты также сокращается, получить вексель поставщик может сразу же после выгрузки товара. Он может рассчитаться этим векселем со своими контрагентами, что снова упрощает оформление и передачу денежных средств.

Несмотря на высокий риск, банк также имеет свою выгоду: процентная ставка и не привлечение собственных денежных средств. Также с помощью векселя банк привлекает новых клиентов, что также является несомненным плюсом. Стоит знать, что не все кредитные организации имеют права выдавать векселя, только те, кто получил соответствующие разрешение от банка.

Автор: Август Смиронов